В настоящее время каждый человек может стать должником, даже не подозревая об этом. Ужасно то, что мошенники неустанно работают, оформив кредиты на чужие паспорта, заманив жертв на привлекательные условия. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что только за текущий год более 15 000 мошенников были признаны виновными в мошенничестве в области кредитования в России. Эти данные указаны на сайте судебных решений РФ за 2021 год.

Для предотвращения потенциальных рисков следует ознакомиться с несколькими советами, которые помогут защитить себя от подобных махинаций.

Можно ли получить кредит, используя чужой паспорт?

Когда банк рассматривает кандидата на получение кредита, его главная задача - удостовериться в том, что заемщик способен вернуть кредит в соответствии с условиями договора и не причинит банку убытков. При обращении в банк или микрофинансовую организацию (МФО), заемщику обычно требуется подтвердить свою личность, проходя идентификацию. Для этого, как правило, достаточно предъявления паспорта.

Кредитный рейтинг заемщика

При принятии решения о выдаче кредита банк также оценивает кредитный рейтинг заемщика - один из главных критериев, которые позволяют банку сделать выводы о платежеспособности клиента. Желающие получить информацию о своем кредитном рейтинге могут обратиться в соответствующие службы и запросить отчет для анализа своей кредитной истории.

Как проходит проверка заемщика в крупном банке?

При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.

Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.

Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.

Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.

В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы

Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.

1. Получение кредита на утерянный паспорт

Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.

2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта

Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.

3. Получение данных через звонок от банковского служащего

Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.

4. Подписка на кредитную историю

Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.

5. Получение данных с помощью вируса

Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.

Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Возможность стать жертвой мошенничества в сфере кредитования существует всегда, однако, если вы столкнулись с такой проблемой, нужно знать, как правильно себя вести.

Первым делом стоит обратиться к кредитной организации, которая одобрила заем. Необходимо выяснить, как была оформлена заявка на кредит и каким образом злоумышленникам удалось взять кредит на вас. Важно установить, был ли ваш паспорт утерян или жертвой мошенничества стала другая причина утечки ваших личных данных.

Заявление о возможном мошенничестве должна рассмотреть организация в течение 10 рабочих дней, согласно информации, представленной на сайте Центрального Банка России по функционированию системы накопления кредитных историй и бюро кредитных историй.

После того, как выяснится факт взятия кредита мошенниками на ваше имя, важно доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и добиться расторжения мошеннического кредитного договора. Кредитная организация может признать договор недействительным и удалить данные о нем из кредитной истории, однако, если это не произойдет, вам придется обратиться в суд.

В рамках судебного разбирательства можно ссылаться на статью о мошенничестве в сфере кредитования, указанную в Уголовном кодексе РФ. Если суд даст положительный ответ на ваше дело, кредитор будет обязан удалить запись о займе из вашей кредитной истории.

Также возможны ошибки в кредитной истории, которые снижают кредитный рейтинг. Если вы заметили неверные данные, можно подать заявление на их оспаривание. Дополнительно можно направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй, которое проведет проверку и запросит информацию у кредитной организации. Рассмотрение заявки в данном случае займет 20 рабочих дней.

Неизвестный злоумышленник подделывает документы и получает на имя другого человека кредит, однако не может оставаться безнаказанным. Если вы являетесь потерпевшим в данной ситуации, то в течение трех лет с момента заключения кредитного договора можете обратиться в суд и предоставить аргументы в свою защиту. Если банк уже предоставил подписанный договор, то можно заказать почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что подпись была подделана. В случае, если паспорт был утерян и потом использован злоумышленниками, то необходимо обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.

Доказать свою невиновность может быть сложно, но это возможно. К примеру, в 2021 году Когалымский городской суд признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью, что является нарушением закона и делает договор недействительным. Эксперты также могут доказать наличие поддельных документов.

Следует отметить, что мошеннические действия для получения денег путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются преступлением. Кроме того, использование поддельных документов приводит к обвинению в нарушении статьи 327 УК РФ, которая регулирует вопросы подделки, изготовления и оборота поддельных документов. Особенно серьезными наказаниями угрожают тем, чьи действия привели к краже в крупном или особо крупном размере, а также тем, кто использует свое служебное положение.

Таким образом, если вы стали жертвой злоумышленников, получивших кредит на ваше имя, то вам стоит обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет и предоставить все необходимые документы и аргументы в свою защиту.

Каждый человек хочет быть защищенным от мошенничества, особенно когда дело касается своих финансов. Существует несколько способов обезопасить себя от мошенничества с заявками на кредит на ваше имя.

Во-первых, никогда не давайте свои персональные данные по телефону и не переходите по сомнительным ссылкам в интернете. Вводите свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных. Кроме того, не следует вести диалог с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Никогда не сообщайте свои секретные коды за push и SMS-сообщениями, так как это персональная информация, которую мошенники могут использовать для оформления кредита на другого человека или украсть средства с банковского счета.

В случае потери или кражи паспорта следует немедленно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия с утерянным паспортом, произошедшие после подачи заявления, будут считаться мошенническими. Если вы потеряли банковскую карту, следует немедленно заблокировать ее с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Существуют специализированные сервисы, которые помогают защититься от мошенничества. Некоторые БКИ предлагают сервисы, которые позволяют получать уведомления о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. В случае правонарушения можно быстро отреагировать на это.

Кроме этого, следует быть внимательным, если какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и отличной возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. Если пункт проката требует паспорт в залог, следует предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, или отказаться от услуг подобной организации.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который вы не оформляли, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Ручная проверка или оформление подписки помогают контролировать изменения в кредитной истории. Таким образом, вы можете избежать несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Персональные данные – это ваша интимная информация, поэтому необходимо бережно относиться к ней и делать все возможное, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Все описанные выше способы помогут вам предотвратить неприятности.

Для обезопасения себя от мошенников существуют различные методы. Одним из них является получение информации о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй России.

В отчете от НБКИ содержится информация о всех финансовых обязательствах гражданина, включая сведения о кредитах, выданных ему, а также о графике их погашения. Для того чтобы защитить свои данные и повысить уровень конфиденциальности, в НБКИ разработаны специальные сервисы.

Один из них – контроль изменений в кредитной истории с помощью специальной подписки. При оформлении данной подписки, клиент раз в месяц в течение полугода получает на свою электронную почту кредитный отчет со своими данными. Для обеспечения безопасности, выписка предоставляется в виде запароленного архива. Пароль приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.

Кроме того, НБКИ предоставляет годовой сервис с функцией SMS-уведомления об изменении долговых обязательств клиента. Уведомления приходят в трех случаях: подаче заявки на получение кредита, выдаче займа или изменении паспортных данных.

Пользование данными сервисами НБКИ позволяет своевременно выявлять мошеннические действия и предотвращать их. Обращение к экспертам и консультантам НБКИ способствует обеспечению безопасности личной информации клиента.

Фото: freepik.com