Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов
Согласно проведенному исследованию рынка банковских продуктов, кредитные карты являются одним из наиболее востребованных предложений у клиентов. Особенно интерес к ним возрос в последнее время. Если десять лет назад предпочтение было отдано потребительским займам, то сегодня большинство выбирает именно кредитные карты, поскольку они предлагают универсальность использования. Они позволяют удобно расплачиваться за товары и услуги, а также почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию в случае своевременного погашения задолженности.
В связи с этим возникает вопрос: что нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что необходимо учитывать при ее оформлении? В данной статье мы ответим на эти, наверняка, интересующие многих вопросы.
Вы ожидаете кредитную карту, но не уверены, что сможете ее получить? Перед тем, как отправить заявку в банк, ознакомьтесь с требованиями к заемщикам.
Гражданство и возраст
Для того чтобы получить кредитную карту, заемщик должен быть гражданином РФ, а его возраст должен соответствовать требованиям банка. Обычно это от 21 года до 60 лет. Кроме того, у заемщика должны быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
Кредитная история и кредитный лимит
Для одобрения кредитной карты необходима «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Банки могут одобрить выдачу карты с кредитным лимитом, если у заемщика уже есть один займ, например, автокредит, и не было просрочек платежей. Также важно, чтобы затраты на погашение всех кредитов не превышали 30% от официального дохода заемщика.
Документы
Заявитель должен предоставить сотрудникам банка необходимые документы. Без них оформить кредитную карту в солидном банке будет невозможно.
Таким образом, оформить кредитную карту может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек, у которого есть постоянная регистрация, соответствующий возраст и документы. Если вы соответствуете этим требованиям, то обращайтесь в банк и получайте свою кредитную карту.
Документы, необходимые для оформления кредита
Согласно простому правилу, которое придерживаются кредиторы, количество предоставленных документов напрямую связано с доверием, которое к ним испытывает заемщик. Чем больше документов подтверждают его платежеспособность, тем выше вероятность получения большей суммы кредита. Например, для оформления кредитной карты на минимальную сумму необходимо заполнить анкету-заявление, предоставить паспорт и водительское удостоверение.
Однако, если клиент хочет получить более значительную сумму кредита, то ему придется предоставить дополнительные документы, такие как:
- Справку о доходах 2-НДФЛ
- Копию документа права собственности на автомобиль
- Подтверждение наличия дополнительных доходов
Короче говоря, чем больше информации обосновывает платежеспособность клиента, тем выше вероятность получения большего кредитного лимита.
Как получить кредитную карту без лишних проблем?
Большинству людей может показаться, что получение кредитной карты – это простой процесс, в котором нет ничего сложного. Однако, есть несколько ошибок, которые могут стать причиной отказа в выдаче карты.
- Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Это легко проверить, и любая несоответствие в данных может вызвать подозрение.
- Преувеличивать свой доход. Это тоже можно проверить, и даже если вы получили одобрение на слишком высокий лимит, такой кредит может не окупиться.
- Скрывать информацию о своей кредитной истории. Банк все равно узнает о ней из БКИ. Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора.
- Подавать заявку на кредитную карту, если у вас уже есть открыто более 3 кредитов.
Кроме того, имеет смысл указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Важно предоставить достаточно информации, подтверждающей вашу кредитоспособность, чтобы банк мог выдать вам определенный лимит по карте.
Оформление кредитной карты: порядок, сроки, стоимость
Чтобы стать обладателем кредитной карты, необходимо пройти всего три простых этапа.
Этап 1: Заполнение заявки на кредит
Вам не обязательно ехать в банк для заполнения заявки. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.
Этап 2: Проверка документов
После отправки заявки по Интернету проходит от нескольких часов до пары дней, затем представители банка связываются с вами и приглашают пакет необходимых документов. Проверка документов проходит от одного часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.
Этап 3: Получение карты
После одобрения заявки вы можете получить карточку в офисе банка, заказать доставку курьером или по почте. После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра.
Обычно временной промежуток от момента подачи заявки и до получения карты на руки составляет от 3 до 7 дней. Тем не менее, некоторые банки предлагают "моментальные" кредитные карты, которые можно получить за несколько минут. Но при этом процентная ставка будет высокой, а кредитный лимит - низким.
Важно отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты, оплачивается только ее годовое обслуживание. Также важно внимательно прочитать договор, чтобы не упустить примечания "мелким шрифтом", в которых банк прописывает дополнительные обязанности держателя карты и уточнения по стоимости годового обслуживания.
Как правильно оформить кредитную карту: онлайн или в офисе банка?
Сегодня существует три способа оформления кредитных карт, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Давайте разберемся подробнее:
- "Сюрприз" в почтовом ящике. Вы можете обнаружить банковскую кредитную карту в вашем почтовом ящике в один прекрасный день. В большинстве случаев эти карты не выгодны для клиента, поскольку у них бывает короткий грейс-период или его вообще нет, а процентные ставки максимальны. Кроме того, они часто представлены как нелегкоуловимые дополнения к другим предварительно взятым кредитным договорам, на которые клиент подписывался без должного внимания.
- Оформление карты онлайн. Вам нужно заполнить заявку на кредитную карту в интернете (например, на сайте банка или его партнеров), после чего банк одобрит заявку и отправит кредитную карту курьером прямо на ваш адрес, либо предложит забрать ее в ближайшем офисе банка. Этот способ не имеет серьезных недостатков, однако курьерская доставка может скрывать "подводные камни". Некоторые банки могут считать услугу платной, так что лучше узнать об этом заранее.
- Оформление карты в офисе банка. В этом случае вам придется посетить банк несколько раз - для заполнения заявки на кредитную карту, предоставления документов и получения карты. Однако, положительным моментом является возможность обсудить все детали договора с сотрудником банка.
Какой вариант следует выбрать вам? Если офис банка находится рядом с местом вашего проживания или работы, и у вас есть время для перехода в пределах рабочего дня вне часа пик, то последний вариант является наиболее предпочтительным. В этом случае вы можете обсудить все детали договора с сотрудником банка в спокойной обстановке. В остальных случаях рекомендуется выбрать онлайн-оформление, поскольку это значительно экономит ваше время.
Фото: freepik.com