В какой валюте лучше хранить деньги?
Классический ответ на вопрос о том, где лучше хранить деньги, которые используются для оплаты ежедневных расходов, заключается в том, что национальная валюта - наилучший вариант. В то же время, если у вас есть избыток финансовых средств, то иностранные валюты могут стать интересными. Такое решение может быть обусловлено желанием сохранить или увеличить свое состояние, создать денежный капитал для зарубежных поездок и т.д. Так в какой же валюте лучше сохранять свои финансовые средства сегодня?
Курсы мировых валют постоянно меняются, а при покупке или продаже иностранных денег взимаются комиссионные. Это усложняет задачу обычному человеку, не имеющему профессионального опыта в финансовых рынках, извлечь прибыль из использования альтернативной валюты для хранения средств. Тем не менее, долгосрочное хранение денег в альтернативной валюте имеет смысл для непрофессионалов (не менее года). Сейчас рассмотрим, какая валюта может быть лучшим выбором для этой цели: доллар США, евро, российский рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов.
Хранение денег в долларах
Вложение средств в американские доллары в 2019 году, рассматривая их в контексте российского рубля, является спорным вопросом. Многое зависит от цен на нефть и политических факторов, включая введение санкций, распространяющихся на российский госдолг и госбанки. Некоторые аналитики предсказывают финансовый кризис в США и крах доллара, но эти прогнозы еще не подтвердились, так же как и обратные, которые говорят о том, что доллар поднимется до отметки в 100 рублей.
Если у вас уже есть доллары и вы планируете посетить страны, где эта валюта является распространенной, вам не стоит их продавать, особенно если вы рассчитываете на краткосрочный доход. Однако, если у вас нет долларов в вашем личном валютном портфеле, стоит подождать и не покупать их, лучше всего также оставить все как есть.
С другой стороны, если у вас есть свободные деньги, которые вы готовы "забыть" на ближайший год-два, вы можете вложить их в доллары, как средство диверсификации риска. Эксперты из института JPMorgan Chase утверждают, что валютный курс доллара США ослабеет по отношению к другим мировым валютам к концу 2019 года. Однако ключевым словом здесь является "прогнозируемым", так как никто не может гарантировать определенный результат.
Хранение денег в евро в настоящее время является несколько рискованным решением, так как экономика Еврозоны находится в нестабильном состоянии. В условиях торговых конфликтов с США цена на евро по отношению как к доллару, так и к рублю, постепенно снижается. Однако, сентябрь 2019 года стал стартовой точкой для программы целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III, осуществляемой Европейским Центробанком. Его целью является увеличение кредитования местных финансовых учреждений, а также размещение полученных средств в реальном секторе экономики. Предоставление отрицательной депозитной ставки также вызовет увеличение денежной массы, что в свою очередь приведет к девальвации евро.
ЕЦБ надеется, что такие меры помогут поддержать внутреннее производство в регионе и спровоцируют рост экспорта за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке. Но объемы денежных вливаний пока не установлены, поэтому сложно спрогнозировать, насколько резко может упасть курс евро. Решение о временном хранении денег в евро может быть принято только после тщательного анализа текущей экономической ситуации.
Хранение денег в рублях может быть здравой идеей, несмотря на неустойчивость российской валюты. Это обусловлено тем, что банки начали повышение ставок по депозитам после того, как Центробанк России поднял ключевую ставку. Однако стоит помнить, что доходность вклада в конечном итоге будет немного выше уровня инфляции, так что вклад нельзя рассматривать как инвестицию. Выбирая наиболее выгодный вариант, вы сохраните свои деньги. В то же время, на фоне мировой нестабильности это может быть положительным результатом, поскольку Россия вместе с Китаем и Бразилией отнесена к крупным региональным экономикам, которые могут осуществлять прямую торговлю, что ограничит последствия в случае глобальных финансовых потрясений.
В январе 2019 года три крупнейших рейтинговых агентства, включая S&P, Fitch Ratings и Moody’s, подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня "Baa3" с положительным прогнозом. Это подтверждает положительную оценку перспектив рубля.
Банковский депозит является лишь одним из инструментов размещения рублевых средств. Существуют и другие способы вложения денег, такие как ОФЗ (облигации федерального займа) или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который может дать возможность получить налоговый вычет в размере до 13%.
Юань не стабильна в настоящее время, так как экономика Китая, вторая по величине в мире, продолжает замедляться из-за действия наружных факторов. Несмотря на это, юань пока не считается второй мировой валютой, поскольку амбициозные планы пришлось умерить на фоне торгового конфликта с США, главным потребителем китайских товаров. Многие эксперты предсказывают, что в ближайшие месяцы замедление роста экспорта на американский континент будет одним из факторов, сдерживающих рост экономики даже при урегулировании торгового противостояния с США.
Китайская валюта не является надежным инструментом для хранения свободных средств и даже более того, для инвестирования.
Хранение денег в фунтах стерлингов: как изменился курс британской валюты после Brexit
Фунт стерлингов, как валюта, ранее считался одним из наиболее стабильных в мировой экономике, сравнимым с долларом США или евро. Несколько лет назад он имел некоторое преимущество перед евро, связанное с уверенным ростом экономики Великобритании. Однако результатов Brexit - выхода Великобритании из Евросоюза, негативно сказалось на курсе фунта стерлинга. Компании, имеющие налаженную сотрудничество с предприятиями на континенте, столкнулись с значительными дополнительными расходами и перераспределением финансовых потоков.
Неопределенность вокруг условий выхода Великобритании из ЕС после того, как Британский парламент проголосовал против соглашения с ЕС в январе 2019 года, повысил экономические риски. Однако Банк Англии все еще строит свои прогнозы, исходя из сценария мягкого Brexit. Парламент повторно отверг этот сценарий на голосовании 12 марта, в том числе и сценарий выхода из ЕС без соглашения.
Теперь парламентариям предстоит голосовать за отсрочку выхода страны из ЕС. Однако перенос срока не решает проблему определения условий Brexit, которые бы устраивали большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста обусловили значительное понижение прогнозов Банка Англии по росту экономики в 2019-2020 годах. В то же время регулятор ожидает рост инфляции по мере приближения к цели. На данный момент, инфляция замедлена из-за снижения цен на нефть, но ее рост останется примерно на уровне 2%.
Поэтому британская валюта может быть использована для инвестирования с целью игры на бирже. Если вы планируете поездку в Великобританию, то наступившее снижение курса фунта стерлингов может стать хорошей возможностью для его покупки.
JPMorgan Chase Bank эксперты проанализировали пять последних глобальных экономических кризисов и сделали вывод, что наиболее устойчивыми валютами во время кризиса являются японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США. «Три из четырех валют, которые можно было бы использовать во время кризиса, - это валюты стран, которые занимают чрезвычайно сильные позиции на внешних рынках», - говорится в отчете банка. Однако представители банка заявили, что они не считают актуальным сценарий глобальной рецессии в данный момент, но они готовятся к возможным вариантам.
Рекомендуется распределить имеющиеся финансовые средства между вкладами в рублях и валюте для их безопасности во время экономического кризиса, однако инвестирование в любую мировую валюту в такой период рискованно, за исключением случаев, когда это сделано под контролем опытного игрока биржи.
Предупреждается, что любые предлагаемые к заключению договоры или инвестиционные инструменты являются высокорискованными и могут привести к частичной или полной потере инвестированных финансовых средств, поэтому перед совершением сделок необходимо ознакомиться с их связанными рисками.
Фото: freepik.com